Pensioen
Heldere analyse & persoonlijk advies
Uit onderzoek blijkt dat veel mensen in Nederland niet weten hoe hun eigen pensioenopbouw geregeld is. Tegelijkertijd is er in de media veel te doen over pensioenverlagingen. Genoeg aanleiding om uzelf de kritische vraag te stellen: hoeveel krijg ik eigenlijk aan pensioen? En is dat wel voldoende? Op basis hiervan kunt u bepalen of u aanvullende maatregelen dient te nemen.
Uw oudedagsvoorziening
In het algemeen is het zo dat wie werkt in een dienstverband spaart voor pensioen. Van oudsher is het doel om vanaf uw 65e maandelijks minimaal 70% van het laatstverdiende inkomen uitgekeerd te krijgen. De meeste mensen halen dit doel echter niet. Het opbouwen van de oudedagsvoorziening werkt in Nederland volgens het driepijlersysteem:
- Door de overheid (AOW): De leeftijd voor deze basisvoorziening is op dit moment 65 jaar. Deze wordt waarschijnlijk verhoogd naar 67 jaar.
- In de werkgever-werknemer relatie: Veel werknemers nemen deel aan een collectieve pensioenregeling.
- In de privésfeer: Dit zijn (aanvullende) voorzieningen die u zelf treft, bijvoorbeeld middels een lijfrenteverzekering of lijfrentespaarrekening.
Zelf uw pensioen regelen?
De meeste ondernemers en een aantal vrije beroepsbeoefenaren hebben niet de mogelijkheid om deel te nemen aan een collectieve pensioenregeling. Maar ook als u wel deelneemt aan een dergelijk collectief pensioen biedt dit meestal een basisvoorziening ten opzichte van het huidige inkomen. In deze gevallen zult u dan ook zelf (aanvullende) voorzieningen moeten treffen voor uw oudedagvoorziening. Dit begint bij een financiële analyse van uw huidige situatie en een inventarisatie van uw wensen voor de toekomst.
Stel uzelf eens de volgende vragen:
- Wat heb ik al opgebouwd aan pensioen?
- Wat kan ik nu inleggen?
- En wat kan ik in de loop van mijn verdere carrière inleggen?
- Wat krijg ik straks uitgekeerd?
- En vanaf welke leeftijd?
- Hoe zien op dat moment mijn vaste lasten eruit?
Indien u een of meer van deze vragen voor uzelf niet kunt beantwoorden, laat dan een pensioencheck uitvoeren!
Pensioen voor ondernemers
Voor ondernemers zijn er verschillende manieren om te sparen voor hun pensioen. In alle mogelijkheden is er sprake van een afweging tussen de zekerheid van opbouw en de flexibiliteit tijdens het opbouwen. Als ZZP-er hebt u de mogelijkheid om te sparen voor uw oudedagsvoorziening middels een lijfrenteverzekering of lijfrentespaarrekening.
Bekijk een Voorbeeld lijfrente premie aftrekberekening.
Een andere mogelijkheid voor ZZP-ers om zelf te sparen voor pensioen is de fiscale oudedagsreserve (FOR). Deze manier van pensioenopbouw biedt in feite alleen belastinguitstel. Houdt u er dus rekening mee dat bij het stoppen van de eenmanszaak er een belastingclaim (meestal 52%) op de opgebouwde reserve rust. U kunt zich daarom afvragen of dit wel een geschikte manier is om een pensioen op te bouwen. Als DGA hebt u de mogelijkheid om pensioen in eigen beheer op te bouwen, door zelf een reserve te vormen in uw BV. Hierbij komt het vooral aan op uw eigen discipline om deze liquide middelen ook daadwerkelijk te reserveren, en niet tussentijds voor iets anders aan te wenden.
Bekijk een Voorbeeldberekening Pensioen Eigen Beheer.
Tip: Kiest u voor pensioenopbouw in eigen beheer, dan is het verstandig om in ieder geval het nabestaandenpensioen te verzekeren – bijvoorbeeld met een overlijdensrisicoverzekering.
Persoonlijk pensioenadvies
Adviesbureau Scheffel maakt uw persoonlijke pensioensituatie inzichtelijk.Wacht hier niet te lang mee, en laat uw pensioensituatie in kaart brengen. Op basis van uw situatie en wensen kunnen we bestaande pensioenregelingen vergelijken en gericht adviseren over de mogelijkheden van belastingvrije vermogensopbouw of een lijfrenteverzekering. Ook kunnen we inkomensanalyses maken voor bijvoorbeeld vervroegd pensioen of arbeidsongeschiktheid.
